개인사업자 대출 조건 및 이자 혼자서 손쉽게 조회하는 2가지 방법
사업자분들 대출받기 어려우시죠? 당장 대출 상품이 필요하지만 과정과 절차가 까다롭고 자격은 안 되고, 저도 이런 절차가 많이 까다로웠습니다.
제가 지금부터 혼자서도 쉽게 개인사업자 대출 조건 및 이자 신청방법에 대하여 알려드리겠습니다. 대출이 꼭 필요하신 분들은 끝까지 읽어주세요.
코로나로 인해 엄청나게 피해를 본 자영업자, 소상공인, 개인 사업자분들에게 정부는 어떤 정책과 제도를 만들었는지 살펴보겠습니다.
개인사업자 정부 대출 제도 3가지
정부는 창업지원자금, 성장촉진자금, 경영안정자금 3가지 대출 제도를 지원합니다.
1. 창업지원 자금
개업 즉 사업자 등록 후 7년 이내의 사업자에게 지원하는 창업지원자금 대출입니다.
개업 후 7년 미만의 스타트업을 지원하는 금융 지원 프로그램입니다.
주의사항
- 음식점, 편의점, 카페 등 쉽게 접할 수 있는 업종은 대상자가 아닙니다.
2. 성장촉진자금
소상공인과 개입사업자 상대로 재도약을 위한 자금을 빌려주는 대출입니다.
소상공인시장진흥공단을 통해 신청할 수 있습니다.
개업 후 3년 이상만 해당되므로 3년 미만인 업장은 창업지원자금 혹은 소상공인 정책자금 대출, 일반 대출을 권유드립니다.
자격요건
- 개업 후 업력 3년 이상의 소상공인 혹은 자영업자, 개인사업자
- 상시근로자 5인 미만인 사업장 제조,건설,운수,광업에 해당하는 업종은 10인 미만
지원내용
- 대출기간: 거치기간 2년을 포함한 최대 5년 이내
- 직접대출: 소상공인시장진흥공단
- 대리대출: 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 새마을, 산업 등 국내 은행
대출금리 및 대출한도
- 대출금리는 최저 1.67%입니다.
- 대출한도는 업체당 최대 1억 원을 지원해 줍니다.(시설분야인 경우 최대 2억원 입니다.)
지원서류
- 정책자금 융자신청서
- 사업자등록증명원
- 상시근로자 확인 서류
절차방법
직접대출
- 소상공인 시장진흥공단 신청
- 심사평가
- 약정 체결 및 대출
대리대출
- 소상공인 시장진흥공단 신청
- 보증서 발급
- 금융기관 평가 후 대출
3. 일반경영안정자금과 긴급경영안정자금
경영자금은 일반경영안정자금과 긴급경영자금 2가지로 구분됩니다.
개인사업자 일반경영안정자금
개인사업자 일반경영안정자금 대출은 소상공인의 경영 안정을 위한 자금 문제를 해소하며, 영업을 지속하기 위한 지원금입니다.
자격요건
- 소상공인 혹은 자영업자
대출금리 및 대출한도
- 기준금리를 따르며, 추가로 0.6%p 가산 금리가 더해집니다.
- 대출한도는 최대 7천만 원까지입니다.
개인사업자 긴급경영안정자금
긴급경영안정자금은 소상공인을 대상으로 일시적으로 경영하기 어려운 상황인 경우 신청할 수 있습니다.
자격요건
- 자연재해 및 재난으로 인한 피해
- 체납처분 유예 혹은 시중 은행을 통한 자금 조달이 제한적인 경우
- 코로나 소상공인 대출을 받은 사업
대출금리 및 대출한도
- 재해중소기업에 해당하는 경우 2.0%의 고정금리 적용
- 최대 7천만 원과 기간은 5년입니다.
개인사업자 대출받는 방법 4가지
신용보증재단 대출
신용보증재단에서 진행하는 대출입니다. 최대 1억 원까지 받을 수 있으며 보통 4천만 원 내외로 받을 수 있습니다.
자격요건
- 대출건 수 3건 이하인 경우
- 신용점수가 780점 이상
- 국세 등의 체납이 없는 경우
- 사업을 시작 후 1년 이상, 연간 매출액 기준 5억 원 미만인 경우
대출금리 및 대출한도
- 최대 1억 원 이내
개인사업자 대출
위에 내용이 모두 포함되지 않는 분들은 일반 은행에서 개인 사업자 대출을 알아보셔야 합니다.
개인사업자 햇살론
저 같은 경우 일반 은행에서 대출이 불가능했습니다.
그렇기 때문에 일반 은행에서 대출은 포기해야 하는데요, 1금융권 이용이 불가능한 경우 햇살론과 같은 개인사업자 대출이 존재합니다.
햇살론은 사업운영자금, 창업자금 대환자금 3가지로 분류됩니다.
1. 사업운영자금
개인사업자, 프리랜서 등을 대상으로 합니다.
자격요건
- 연 소득 4,500만 원 이하
- 개인신용평점 하위 20% 이하
대출금리 및 대출한도
- 대출금리는 최대 10.5% 정도이며, 대출 한도는 최대 2천만 원입니다.
2. 창업자금
자격요건
- 사업운영자금 조건을 만족해야 합니다.
- 창업교육 컨설팅을 받아야 합니다.
- 창업교육 컨설팅을 받고 개업 후 1년 이내의 창업자인 혹은 창업을 준비 중인 경우
대출금리 및 대출한도
- 대출금리는 최대 10.5% 대출한도는 최대 5천만 원입니다.
대환대출
정부는 2022년 9월 30일부터 저금리 대환 대출 프로그램을 운영하기 시작하였습니다.
7% 이상 고금리를 사용하고 있는 소상공인, 자영업자들은 신청이 가능합니다.
자격요건
- 개인사업자 또는 법인 소기업
- 신청 기준금리 7% 이상 은행 및 비은행 사업자 대출을 이용 중이신 분
- 22년 5월 말까지 취급한 대출인 경우
- 지원 제외 업종을 제외한 자영업자 누구나
대출금리 및 대출한도
- 대출한도는 개인 1억 원, 법인 2억 원입니다.
- 대출금리는 1~2년 차 최대 5.5%, 3년 이후 은행채 1년물 + 가산금리(2%) 적용
현재 시중은행 1년물 금리는 3.5%입니다.
대출기간
- 총 10년, 3년 거치 7년 분할 상환
- 중도 수수료 전액 면제
- 수수료 없이 상시 원리금 상환 가능
신청기한
- 현행: 23년 말까지
- 개선:24년 말까지
개인사업자 대출 조건 및 이자에 대해 살펴보았습니다. 최근 금리 상승과 코로나 타격으로 인해 고통받고 계시는 자영업자 및 소상공인 여러분에게 도움됐으면 좋겠습니다.