오늘은 다들 고민하시는 신용 점수 등급 올리는 방법에 대해 정리해 보겠습니다. 신용등급은 개인의 금융 거래에서 중요한 역할을 하기 때문에 높은 신용점수를 유지할수록 대출이나 여러 가지 정책에 대해 유리할 수 있습니다.
신용등급과 신용점수 차이점
신용등급이란?신용등급과 신용점수 차이점
기존에는 1등급부터 10등급까지 구간을 분리하여 관리해왔었습니다(신용등급) 하지만 10등급까지는 너무 정확하지 않고 3등급 미만이면 대출 불가능, 금리 상승 등 불합리한 조건이 있었습니다. 이러한 상황을 막고자 등장한 것이 신용점수입니다.
신용점수란?
2021년 1월 1일부로 시행되었으며 간략하게 이전에는 등급에 대해 평가했던 것을 개편하여 맞춤형 금융 서비스를 제공하기 위해 점수로 전환한 제도입니다. 개인신용평가회사에서는 등급이 아닌, 점수로만 산정하여 금융 회사에 제공하도록 됐습니다. 기존 등급 제도에서 이용할 수 없었던 사람들은 일부 이용 가능한 경우가 생겼을 수 있습니다. 또한 등급제보다 정확하고 편리하기 때문에 실시간 점수를 확인하여 관리가 용이해졌습니다.
신용점수 산정 기준
자신의 신용 점수가 어느 정도의 신용등급인지 애매하기 때문에 NICE와 KCB에서는 카카오 뱅크, 토스, 뱅크 샐러드 등 어플리케이션을 통해 확인할 수 있습니다. 점수 조회는 언제든지 가능하며 신용점수에 반영되지 않습니다.
| 분류 | 등급 | 점수 |
| 신용카드 발급 기준 | 6등급 이상 | NICE: 680점 이상 KCB: 576점 이상 |
| 서민 금융 상품 지원 대상(햇살론 등) | 6등급 이하 | NICE: 744점 이하 KCB:700점 이하 |
| 중금리 대출 시 신용 공여 한도 우대 기준 | 4등급 이하 | NICE:859점 이하 KCB: 820점 이하 |
| 구속성 영업 행위 해당 기준 | 7등급 이하 | NICE: 724점 이하 KCB: 655점 이하 |
신용점수 조회방법
KCB 점수 조회하기
- 토스
- 카카오뱅크
- 카카오페이 (카카오톡 설정-송금 옆 카카오페이 머니 아이콘 클릭- 신용조회)
- 뱅크샐러드
- 페이코 등
나이스평가정보 점수 조회하기
- SBI저축은행
- KT PASS 어플
신용점수가 중요한 이유
신용점수는 금융 거래에서 중요한 지표입니다. 따라서 대출이나 카드를 만들 경우 은행에서는 개인의 신용점수를 확인하고 판단을 하게 됩니다. 신용점수가 높다면 대출이나 카드 발급 여러 가지 금융 거래 혜택이 있지만 낮은 경우에는 카드 발급조차 어려울 수 있습니다.
따라서 신용점수 관리는 필수입니다. 사초 년생들은 처음 조회하면 점수가 대부분 낮은데 그 이유는 거래 실적이 없기 때문입니다. 단기간에 올리는 건 불가능하고 꾸준한 관리가 도움이 됩니다.
신용 점수 등급 올리는 방법
- 연체는 절대 하지 않는다.
- 주거래 은행을 만들어서 계속 거래를 유지한다.
- 결제대금 자동이체를 신청한다.
- 장기연체를 우선순위로 상환한다.
- 카드 한도 50% 이하로 사용하기
- 체크카드 사용하기
- 공과금 납부하기
- 리볼빙 금지
카드의 수와 연체가 많을수록 과도하게 사용하면 신용 점수에 악영향을 줍니다.
주거래 은행을 선택하여 사회 초년생인 경우 꾸준한 거래를 하는 것이 유리합니다.
추가로 아파트 OR 월세 등 각종 공과금과 납부 대금을 자동이체 및 밀리지 않도록 하는 것이 중요합니다. 통신비나 전기 요금 4대보험(국민연금 OR 건강보험료 등) 납부 내역을 제출하면 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
대출 또한 많으면 많을수록 연체 가능성이 높기 때문에 오래된 대출부터 갚는 것을 추천드립니다.(소액이라도 연체하지 않는 것이 좋습니다.)
제일 좋은 방법은 체크카드를 사용하여 30만 원 이상 6개월 동안 사용하는 것인데요 또는 금액 상관없이 6~12개월 사용하는 것 역시 추천드리는 방법입니다.
마지막으로 리볼빙에 관련된 내용입니다.
리볼빙은 좋은 기능인 것처럼 보일 수 있으나 카드사 쪽에서 고객님들에 세 권유하는 함정 상품입니다. 리볼빙은 약속한 결제일에 최소 금액만 지불하고 나머지는 이월시키는 것인데요 신용평가사는 이를 보고 “아 이 사람은 약속한 날짜에 결제 대금 지불을 못 했구나” 생각하고 신용 점수도를 낮게 반영할 수 있습니다.
이뿐만 아니라 잦은 카드 발급 및 단기 카드대출, 장기 카드대출, 현금서비스, 카드론은 절대 사용 금지하시길 바랍니다.
신용점수에 가장 안 좋은 영향을 미치는 요소 중 하나입니다.
맺음말
개인적으로 저는 신용점수가 중요하다고 생각합니다. 신용점수는 개인의 금융 거래에 대한 신뢰성과 신용력을 평가하는 지표로 사용되기 때문에 대출 승인, 신용카드 발급, 이자율 결정 등에 영향을 미칩니다. 때문에 개인의 재정 거래에 매우 중요한 역할을 합니다.
신용점수는 개인의 신용 히스토리와 금융 거래 내역을 기반으로 계산되는데, 이를 통해 금융 기관들은 대출 상환 능력과 신용위험을 평가할 수 있고, 좋은 신용점수를 유지하는 것은 더 나은 금융 거래 조건을 얻을 수 있습니다.
더 나은 점수를 얻기 위해서 신용카드 사용을 최소화하고 대출 상환 일정을 지키는 노력이 필요합니다.
또한, 신용점수는 금융 거래에 영향을 미치는 것뿐만 아니라, 일상생활에서도 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 집을 임대하거나 보험 상품을 가입할 때에도 신용점수가 고려되는 경우가 있습니다. 따라서 신용점수를 적극적으로 관리하여 삶의 다양한 측면에서 긍정적인 결과를 얻도록 해야 합니다.
그러나, 신용점수는 모든 것을 결정하는 절대적인 지표는 아니기 때문에 다른 요소들인 소득 수준, 채무 상환 능력, 자산 등도 열심히 관리해야 합니다. 참고로 신용점수의 개념은 국가마다 차이가 있을 수 있으므로, 해당 국가의 신용 시스템과 관련된 정보를 숙지하는 것이 좋습니다.
요약하면, 저는 신용점수를 중요한 지표로 생각합니다.
금융거래와 안정성에 영향을 미치는 중요한 요소라고 생각합니다. 신용점수를 적극적으로 관리하고 개선함으로써 더 나은 금융 거래 조건을 얻을 수 있도록 노력하는 게 좋을 것 같습니다.
이상으로 신용점수 관리하는 방법과 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보았습니다.